வணிகம்
Mutual Funds | மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளால் ஏற்படும் நன்மைகளும் கவனிக்க வேண்டிய அபாயங்களும்!
Mutual Funds | மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளால் ஏற்படும் நன்மைகளும் கவனிக்க வேண்டிய அபாயங்களும்!
இருப்பினும், சில நேரங்களில் மியூச்சுவல் ஃபண்டு திட்டம் பாதியில் நிறுத்தப்படலாம். மோசமான செயல்திறன், போதுமான சொத்துக்கள் அல்லது நிதி மேலாளர் அல்லது ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தின் மூலோபாய முடிவின் காரணமாக நிதி மூடல் போன்ற பல்வேறு காரணங்களால் இது நிகழலாம். மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளைப் புரிந்து கொள்வதற்கும், முதலீடு செய்வதற்கும், மியூச்சுவல் ஃபண்டு திட்டம் நிறுத்தப்படும் போது உங்கள் பணம் என்னவாகும் என்பதை தெரிந்துகொள்ளலாம்.
பரஸ்பர நிதிகள் அல்லது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், முதலீட்டாளர்களின் சார்பாக முதலீட்டு முடிவுகளை எடுக்கும் தொழில்முறை நிதி மேலாளர்களால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் முக்கிய வகைகள்:
முதன்மையாக பங்குகளில் முதலீடு செய்யப்படும். இவை அதிக ஆபத்துள்ளவை, ஆனால் அதிக வருவாய் திறனை வழங்குகின்றன.
பத்திரங்கள் மற்றும் பிற நிலையான வருமானக் கருவிகளில் முதலீடு செய்யப்படும். அவை குறைந்த ஆபத்து மற்றும் வழக்கமான வருமானத்தை வழங்குகின்றன.
ஈக்விட்டி மற்றும் கடனின் கலவையான இது, ரிஸ்க் மற்றும் ரிட்டர்ன் ஆகியவற்றுக்கு இடையே சமநிலையை வழங்குகிறது.
நிஃப்டி 50 அல்லது சென்செக்ஸ் போன்ற ஒரு குறிப்பிட்ட இன்டெக்ஸைக் கண்காணித்து, அதன் செயல்திறனைப் பிரதிபலிக்கும் நோக்கம் கொண்டது.
தொழில்நுட்பம், சுகாதாரம் போன்ற குறிப்பிட்ட துறைகளில் முதலீடு செய்யப்படும்.
ஆன்லைன் தளங்கள்: குறிப்பிட்ட இணையதளங்கள் அல்லது க்ரோவ், ஜெரோதா அல்லது ஏஞ்சல் ஒன் போன்ற முதலீட்டு தளங்கள் மூலம் நீங்கள் நேரடியாக முதலீடு செய்யலாம்.
கேஒய்சி முடித்தல் (KYC): முதலீடு செய்வதற்கு முன் உங்கள் கேஒய்சி (KYC) (உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்) செயல்முறையை நீங்கள் முடிக்க வேண்டும். இதை eKYC (ஆதார் மற்றும் பான் விவரங்களைப் பயன்படுத்தி) மூலம் ஆன்லைனில் செய்யலாம்.
SIP (எஸ்ஐபி / முறையான முதலீட்டுத் திட்டம்) மூலம் முதலீடு செய்தல்: எஸ்ஐபி ஒரு நிலையான தொகையை தொடர்ந்து (மாதாந்திர அல்லது காலாண்டு) முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது. இந்த முறை நீண்ட கால முதலீடுகளுக்கு ஏற்றது மற்றும் இது ரூபாய் செலவின் சராசரியைப் பயன்படுத்திக் கொள்கிறது.
Lump-Sum (லம்ப்சம் / மொத்தத் தொகை முதலீடு): இதன்மூலம் ஒரு முறை மியூச்சுவல் ஃபண்டில் மொத்தத் தொகையை முதலீடு செய்யலாம். உங்களிடம் அதிக அளவு மூலதனம் இருக்கும்போது, ஒரே நேரத்தில் முதலீடு செய்ய இது ஒரு நல்ல வழி.
மியூச்சுவல் ஃபண்டு விநியோகஸ்தர்கள், நிதிகளை திட்டமிடுபவர்கள் அல்லது நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் ஆலோசனை மற்றும் உதவி வழங்கும் தரகர்கள் மூலமாகவும் நீங்கள் முதலீடு செய்யலாம்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டு முதலீட்டு முறைகளின் வகைகள்
எஸ்ஐபி (SIP): ஒரு நிலையான தொகையை தவறாமல் முதலீடு செய்யுங்கள். இது முதலீடு மற்றும் கூட்டு சக்தியின் பலன்களை பெறுவதற்கான ஒரு ஒழுங்கான வழி.
லம்ப்சம் / மொத்தத் தொகை முதலீடு (Lump-Sum): ஒரு முறை முதலீடு செய்யலாம். ஒரே நேரத்தில் முதலீடு செய்வதற்காக, அதிக பணம் வைத்திருக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு இது ஏற்றது.
SWP (முறையான திரும்பப் பெறுதல் திட்டம்): உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டின் முதலீட்டில் இருந்து குறிப்பிட்ட தொகையை குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் (மாதம் அல்லது காலாண்டு) திரும்பப் பெற உங்களை அனுமதிக்கிறது. இது பெரும்பாலும் ஓய்வு பெற்றவர்கள் அல்லது வழக்கமான வருமானம் தேடும் தனிநபர்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
STP (முறையான பரிமாற்றத் திட்டம்): ஒரே ஃபண்டு ஹவுஸுக்குள் ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டு திட்டத்திலிருந்து மற்றொரு ஃபண்டுக்கு பணத்தை மாற்ற உங்களை அனுமதிக்கிறது.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய உதவும் படிகள்
முதலில் ஒரு நிதியைத் தேர்ந்தெடுங்கள்: உங்களது ரிஸ்க், முதலீட்டு இலக்குகள் மற்றும் முதலீட்டு எல்லை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் ஒரு நிதியைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். ஆனால் அதற்கு முன்பாக கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய காரணிகள் உள்ளன:
– கடந்தகால செயல்திறன் (எதிர்கால வருவாயின் குறிகாட்டியாக இல்லாவிட்டாலும் கவனிப்பது நல்லது).
– மியூச்சுவல் ஃபண்டின் வகை (ஈக்விட்டி, கடன், கலப்பு).
– செலவு விகிதம் (உங்கள் முதலீட்டுச் செலவைக் குறைப்பதால், குறைந்த செலவு விகிதம் சிறந்தது).
– முழு கேஒய்சி (KYC): உங்கள் ஃபண்டு ஹவுஸ் அல்லது ஆன்லைன் தளம் மூலம் உங்கள் கேஒய்சி செயல்முறையை முடிக்கவும்.
– முதலீட்டுத் தொகையைத் தேர்ந்தெடுங்கள்: மொத்தமாகவோ அல்லது எஸ்ஐபி (SIP) மூலமாகவோ எவ்வளவு பணத்தை முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்கள் என்பதைத் தீர்மானிக்கவும்.
– உங்கள் முதலீட்டைக் கண்காணிக்கவும்: உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டு முதலீடுகளின் செயல்திறனைத் தொடர்ந்து கண்காணித்து, தேவைக்கேற்ப மாற்றங்களைச் செய்வது நல்லது.
பல்வகைப்படுத்தல்: மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் உங்கள் முதலீட்டை வெவ்வேறு பத்திரங்களில் பல்வகைப்படுத்துவதால், ஆபத்தைக் குறைக்கும்.
தொழில்முறை மேலாண்மை: நிபுணத்துவம் வாய்ந்த நிதி மேலாளர்கள் உங்கள் முதலீடுகளைக் கையாள்கின்றனர்.
பணப்புழக்கம்: நீங்கள் எப்போது வேண்டுமானாலும் உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டு யூனிட்களை திரும்பப் பெற்றுக்கொள்ளலாம் (மூடப்பட்ட நிதிகள் தவிர).
மலிவு: நீங்கள் சிறிய தொகையுடன் (எஸ்ஐபி (SIP) இல் ₹500 முதல்) முதலீடு செய்யத் தொடங்கலாம்.
சந்தை ஆபத்து: ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு உட்பட்டவை.
வட்டி விகித ஆபத்து: கடன் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், வட்டி விகிதங்களில் ஏற்படும் மாற்றங்களால் பாதிக்கப்படலாம்.
பணப்புழக்க ஆபத்து: சில பரஸ்பர நிதிகள், குறிப்பாக மூடிய-இறுதி நிதிகள், பணமாக மாற்றப்படாது.
கிரெடிட் ரிஸ்க்: கடன் நிதிகளை பொறுத்தவரை, வழங்குபவர் இயல்புநிலைக்கு திரும்புவதற்கான வாய்ப்பு உள்ளது.
தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய பொதுவான மியூச்சுவல் ஃபண்டு விதிமுறைகள்
NAV (நிகர சொத்து மதிப்பு): ஒரு யூனிட்டுக்கான மியூச்சுவல் ஃபண்டின் பங்குகளின் மதிப்பு. பத்திரங்களின் செயல்பாட்டின் அடிப்படையில் இது தினமும் மாறுகிறது.
செலவு விகிதம்: உங்கள் முதலீட்டை நிர்வகிப்பதற்கு, விதிக்கப்படும் கட்டணம்.
AUM (நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துகள்): மியூச்சுவல் ஃபண்டால் நிர்வகிக்கப்படும் சொத்துகளின் மொத்த மதிப்பு.
ரிஸ்க்: உங்கள் ரிஸ்க்கை புரிந்துகொள்வது, சரியான வகை நிதியைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு உதவும்.
பிரபலமான மியூச்சுவல் ஃபண்டு பிளாட்பார்மகள்
நேரடி முதலீடு: எச்டிஎஃப்சி மியூச்சுவல் ஃபண்டு, ஐசிஐசிஐ ப்ருடென்ஷியல் போன்ற ஃபண்டு ஹவுஸ் இணையதளங்கள் உள்ளன.
மூன்றாம் தரப்பு பிளாட்பார்மகள்: க்ரோவ், ஜெரோதா (கைட்), காயின் பை ஜெரோதா உள்ளிட்ட பல தளங்கள் உள்ளன.
ஏதேனும் ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டு திட்டம் நிறுத்தப்பட்டால், முதலீடு செய்யப்பட்ட பணம் யூனிட்களை வைத்திருப்பவகளுக்கு நடைமுறையில் உள்ள நிகர சொத்து மதிப்பின் அடிப்படையில், தொடர்புடைய அனைத்து செலவுகளையும் கழித்த பிறகு திருப்பித் தரப்படும். மியூச்சுவல் ஃபண்டு, யூனிட் வைப்பதிருப்பவர்களின் பதிவேட்டில் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளபடி, யூனிட் வைத்திருப்பவரின் நிலுவையில் உள்ள யூனிட்களின் மதிப்பை தற்போதைய நிகர சொத்து மதிப்பின்படி திருப்பித் தருகிறது. யூனிட் வைத்திருப்பவர்களுக்கு தேவையான அனைத்து தகவல்களையும் உள்ளடக்கிய செயல்முறை பற்றிய விரிவான அறிக்கையைப் பெறவும் உரிமை உண்டு.
மியூச்சுவல் ஃபண்டு முதலீடுகள் நிதி இலக்குகளை அடைய சிறந்த வழியாகும், ஆனால் உங்கள் ரிஸ்க், நிதி இலக்குகள் மற்றும் முதலீட்டு எல்லைக்கு ஏற்ப சரியான நிதியைத் தேர்ந்தெடுப்பது முக்கியம். எப்போதும் முழுமையாக ஆராய்ச்சி செய்யுங்கள், நிதி ஆலோசகரிடம் ஆலோசனை பெறுங்கள், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை தொடர்ந்து கண்காணித்து தேவையான மாற்றங்களைச் செய்யுங்கள்.