₹3 லட்சம் கடனில் ₹62,000 சேமிப்பு! கோல்டு லோன் Vs பர்சனல் லோன்- எது ஸ்மார்ட் சாய்ஸ்?

₹3 லட்சம் கடனில் ₹62,000 சேமிப்பு! கோல்டு லோன் Vs பர்சனல் லோன்- எது ஸ்மார்ட் சாய்ஸ்?

அவசரத் தேவைக்கு பணம் என்றால், பலரும் உடனே நாடும் வழிகள் தனிநபர் கடன் (Personal Loan) அல்லது கிரெடிட் கார்டு. இந்தக் கடன்களின் வட்டி விகிதம் சுமார் 10% முதல் 25% வரையிலும், கிரெடிட் கார்டின் வட்டி ஆண்டுக்கு சுமார் 40% வரையும் இருக்கக்கூடும்! இவ்வளவு அதிக வட்டியில் கடன் வாங்குவதை விட, உங்கள் லாக்கரில் சும்மா இருக்கும் தங்கத்தைப் பயன்படுத்தி, மிகக் குறைந்த வட்டியில் தங்கக் கடன் பெறலாம் என்பது உங்களுக்குத் தெரியுமா?மருத்துவ அவசரம் முதல் வணிக பணப்புழக்கம் (Business Cash Flow) வரை, தங்கக் கடன் விரைவான, மலிவான நிதித் தீர்வாக உருவெடுத்துள்ளது. குறைந்த வட்டி விகிதங்கள், உடனடி ஒப்புதல் மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோர் தேவையில்லை என்ற அம்சங்கள், லட்சக்கணக்கான இந்தியர்களுக்கு தங்கக் கடனை விருப்பமான தேர்வாக மாற்றியுள்ளன.வட்டிச் சுமையிலிருந்து பெருமளவு சேமிப்பு!தங்கக் கடன்கள் ஒரு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் (Secured Loan) என்பதால், தனிநபர் கடன் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு போன்ற பாதுகாப்பற்ற கடன்களை விட மிகக் குறைந்த வட்டியில் வழங்கப்படுகின்றன.ஓர் உதாரணக் கணக்கு: ரூ. 3,00,000 கடனுக்கு ஒரு வருடத்தில் எவ்வளவு சேமிக்கலாம்?”தங்கக் கடன்கள் பாதுகாக்கப்பட்டவை என்பதால், அவை மிகவும் மலிவானவை. குறிப்பாக அதிக வட்டி கொண்ட கிரெடிட் கார்டுடன் ஒப்பிடும்போது, மாதாந்திர தவணைகள் மற்றும் ஒட்டுமொத்த கடன் சுமை ஆகியவற்றில் உள்ள வித்தியாசம் மிக அதிகம்,” என்கிறார் ஸ்ரீராம் ஃபைனான்ஸ் நிறுவனத்தின் மூத்த துணைத் தலைவர் க்ஷிதிஜ் ஜெயின் தி எகானாமிக் டைம்ஸ் நாளிதழுக்கு அளித்த பேட்டியில் தெரிவித்தார்.எப்போது, யாருக்குத் தங்கக் கடன் ஒரு வரப்பிரசாதம்?1. உங்களுக்குப் பணம் அவசரமாகத் தேவைப்படும்போதுஅவசர காலங்களில், ஆவணச் சரிபார்ப்பு மற்றும் ஒப்புதலுக்காகக் காத்திருக்க யாருக்கும் நேரம் இருக்காது.தங்கக் கடன்கள் மணிநேரங்களில், சில சமயங்களில் நிமிடங்களில் வழங்கப்படுகின்றன. உங்கள் தங்கத்தை மதிப்பிட்ட பிறகு, உடனடியாகப் பணம் உங்கள் வங்கிக் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும்.தனிநபர் கடன்களுக்கு 2 முதல் 7 நாட்கள் ஆகலாம்.2. உங்களது கிரெடிட் ஸ்கோர் சரியாக இல்லாவிட்டால்தங்கக் கடனுக்கு கிரெடிட் வரலாறு (Credit History) தேவையில்லை! ஏனெனில், நீங்கள் அடமானம் வைக்கும் தங்கமே பிணையமாகச் (Collateral) செயல்படுகிறது.3. குறுகிய கால தேவைக்குக் கடன் வாங்கும்போதுதிருமணச் செலவுகள், சிறிய வீட்டுப் புதுப்பித்தல் அல்லது அவசர வணிக மூலதனம் போன்ற குறுகிய கால பணப்புழக்கத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யத் தங்கக் கடன் சிறந்தது.4. அதிக ஆவணங்களைத் தவிர்க்க விரும்பினால்தங்கக் கடன் வாங்கும் செயல்முறை மிக விரைவானது மற்றும் எளிதானது.தங்கக் கடன் பெறும்போது கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய விஷயங்கள்தங்கக் கடன்கள் மலிவானவையாக இருந்தாலும், மொத்தச் செலவை அதிகரிக்கக்கூடிய சில மறைமுகக் கட்டணங்கள் இருக்கலாம். எனவே, கடன் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு முன் இவற்றைப் பற்றித் தெளிவாகக் கேட்டுத் தெரிந்துகொள்வது அவசியம்:செயலாக்க மற்றும் மதிப்பீட்டுக் கட்டணம் (Processing & Valuation Fees): கடன் தொகையில் 5% வரை இந்தக் கட்டணங்கள் விதிக்கப்படலாம்.தாமதக் கட்டணங்கள் (Late Payment Charges): தவணையைத் தவறவிடும்போது அபராதக் கட்டணம் விதிக்கப்படும்.முன்கூட்டியே செலுத்தும் கட்டணம் (Early Repayment Fees): கடனை முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்தினால் அபராதம் இருக்கிறதா என்பதைச் சரிபார்க்கவும். பல வங்கிகள் இந்தக் கட்டணத்தை விதிப்பதில்லை.கடன் மதிப்பு விகிதம் (Loan-to-Value Ratio – LTV): நீங்கள் அடமானம் வைக்கும் தங்கத்திற்கு எவ்வளவு பணம் கிடைக்கும் என்பதை இது தீர்மானிக்கிறது. ரிசர்வ் வங்கியின் விதிப்படி இது 75% ஆக நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது.இன்று, இந்தியாவில் நிதி நெருக்கடிகளைச் சமாளிக்க மிகவும் புத்திசாலித்தனமான வழிகளில் ஒன்றாகத் தங்கக் கடன் உருவெடுத்துள்ளது. அதிக வட்டி விகிதங்களில் கடன் வாங்குவதற்குப் பதிலாகத் தங்கக் கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பது, பல்லாயிரக்கணக்கான ரூபாய்களை உங்களுக்குச் சேமிக்க உதவும்.அவசர காலங்களில், உங்கள் தங்க நகைகள் அதன் உணர்ச்சி மதிப்பைத் (Sentimental Value) தாண்டி, நிதிப் பாதுகாப்பிற்கான சிறந்த வலையமாக (Safety Net) இருக்கும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.