மாதம் ரூ 10,000 முதலீடு; மூன்றே ஆண்டுகளில் ரூ 6.09 லட்சம் ரிட்டன்: டாப் 5 மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பட்டியல் இதோ!

மாதம் ரூ 10,000 முதலீடு; மூன்றே ஆண்டுகளில் ரூ 6.09 லட்சம் ரிட்டன்: டாப் 5 மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பட்டியல் இதோ!

இன்றைய தேதியில், முதலீடு என்றாலே பலருக்கும் முதலில் நினைவுக்கு வருவது சிஸ்டமேட்டிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான் (SIP). இது ஏன் இவ்வளவு பிரபலமானது? ஒரே வரியில் சொல்ல வேண்டுமென்றால், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் (mutual fund) முதலீட்டை மிகவும் எளிமையாக்கியதுதான் இதன் வெற்றிக்கு முக்கியக் காரணம். மாதந்தோறும் சிறிய தொகையை முதலீடு செய்வதன் மூலம், சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களைப் பற்றி கவலைப்படாமல் நீண்ட காலத்தில் ஒரு பெரிய தொகையைச் சேமிக்க முடியும்.சிறு துளி பெரு வெள்ளம்:எஸ்ஐபி-ஐப் பொறுத்தவரை, பெரிய கனவுகளை சிறிய முதலீடுகள் மூலம் நிறைவேற்ற முடியும். உதாரணமாக, மாதம் ₹10,000 முதலீடு செய்தால், மூன்று ஆண்டுகளில் ₹6.09 லட்சம் சேர வாய்ப்புள்ளது. எஸ்ஐபி-யில் ‘ரூபாய் செலவு சராசரி’ (Rupee Cost Averaging) என்ற அம்சம் உள்ளது. இதன்மூலம், சந்தை உச்சத்தில் இருக்கும்போது குறைந்த யூனிட்களும், சந்தை குறைந்திருக்கும்போது அதிக யூனிட்களும் வாங்க முடியும். இதனால் உங்கள் முதலீட்டின் சராசரி விலை குறையும்.மேலும், நீண்ட காலம் முதலீடு செய்யும்போது ‘கூட்டு வட்டி’ (Power of Compounding) உங்கள் முதலீட்டைப் பல மடங்கு அதிகரிக்கும். சமீபத்திய ஆண்டுகளில் பங்குச் சந்தையின் அதீத வளர்ச்சி காரணமாக, பல எஸ்ஐபி திட்டங்கள் கடந்த மூன்று ஆண்டுகளில் 28% முதல் 37% வரை வருடாந்திர வருவாயை (CAGR) ஈட்டியுள்ளன. இவற்றில் மிட்கேப் மற்றும் ஸ்மால்கேப் ஃபண்டுகள் அதிக ரிஸ்க் கொண்டிருந்தாலும், சிறப்பான வருமானத்தைக் கொடுத்துள்ளன.முதல் 5 எஸ்ஐபி ஃபண்டுகள் (கடந்த 3 வருடங்களில் அதிக வருமானம் ஈட்டியவை)1. நிப்பான் இந்தியா தைவான் ஈக்விட்டி ஃபண்ட் (Nippon India Taiwan Equity Fund)SIP வருமானம் (3 ஆண்டுகள்): 37.3% CAGR. மாதம் ₹10,000 முதலீடு செய்திருந்தால், தற்போது ₹6.09 லட்சமாக அதிகரித்திருக்கும்.முதலீட்டு வருமானம் (3 ஆண்டுகள்): 30.30% CAGR. ₹1 லட்சம் மொத்த முதலீடு தற்போது ₹2.2 லட்சமாக மாறியிருக்கும்.2. பந்தன் ஸ்மால்கேப் ஃபண்ட் (Bandhan Small Cap Fund)SIP வருமானம் (3 ஆண்டுகள்): 29.57% CAGR. மாதம் ₹10,000 முதலீடு ₹5.50 லட்சமாக மாறியிருக்கும்.முதலீட்டு வருமானம் (3 ஆண்டுகள்): 30.15% CAGR. ₹1 லட்சம் மொத்த முதலீடு தற்போது ₹2.2 லட்சமாக அதிகரித்திருக்கும்.3. இன்வெஸ்கோ இந்தியா மிட்கேப் ஃபண்ட் (Invesco India Mid Cap Fund)SIP வருமானம் (3 ஆண்டுகள்): 29.58% CAGR. மாதம் ₹10,000 முதலீடு ₹5.50 லட்சமாக அதிகரித்திருக்கும்.முதலீட்டு வருமானம் (3 ஆண்டுகள்): 28.50% CAGR. ₹1 லட்சம் மொத்த முதலீடு தற்போது ₹2.12 லட்சமாக மாறியிருக்கும்.4. ஐசிஐசிஐ புருடென்ஷியல் பிஹெச்டி ஃபண்ட் (ICICI Prudential Pharma Healthcare and Diagnostics (P.H.D) Fund)SIP வருமானம் (3 ஆண்டுகள்): 28.98% CAGR. மாதம் ₹10,000 முதலீடு ₹5.46 லட்சமாக மாறியிருக்கும்.முதலீட்டு வருமானம் (3 ஆண்டுகள்): 29.62% CAGR. ₹1 லட்சம் மொத்த முதலீடு ₹2.18 லட்சமாக அதிகரித்திருக்கும்.5. ஃபிராங்க்ளின் இந்தியா ஆப்பர்சுனிட்டிஸ் ஃபண்ட் (Franklin India Opportunities Fund)SIP வருமானம் (3 ஆண்டுகள்): 28.74% CAGR. மாதம் ₹10,000 முதலீடு ₹5.44 லட்சமாக மாறியிருக்கும்.முதலீட்டு வருமானம் (3 ஆண்டுகள்): 29.95% CAGR. ₹1 லட்சம் மொத்த முதலீடு ₹2.2 லட்சமாக அதிகரித்திருக்கும்.எஸ்ஐபி முதலீட்டின் முக்கிய நன்மைகள்ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட முதலீடு: மாதாமாதம் முதலீடு செய்வது ஒரு நல்ல பழக்கமாக மாறும்.சந்தை நேரத்தைக் கணிக்கத் தேவையில்லை: சந்தை எப்போது உயரும் அல்லது குறையும் என்பதைப் பற்றி நீங்கள் கவலைப்பட வேண்டியதில்லை.கூட்டு வட்டியின் பலன்: சிறிய முதலீடுகள் கூட நீண்ட காலத்தில் ஒரு பெரிய தொகையை உருவாக்கும்.நெகிழ்வுத்தன்மை: நீங்கள் விரும்பினால், எஸ்ஐபி-ஐ நிறுத்தலாம், தொகையை அதிகரிக்கலாம் அல்லது குறைக்கலாம்.நிதி இலக்குகளை அடைதல்: ஓய்வூதியம், குழந்தைகளின் கல்வி, வீடு வாங்குவது போன்ற பெரிய இலக்குகளை அடைய எஸ்ஐபி மிகவும் சிறந்தது.எஸ்ஐபி-யில் இருக்கும் அபாயங்களும், கவனிக்க வேண்டிய விஷயங்களும்அதிக லாபம் தரும் ஃபண்டுகளில் மட்டுமே முதலீடு செய்வது ஆபத்தானது. ஏனெனில், சந்தையின் ஏற்ற இறக்கங்களால் வருமானம் மாறக்கூடும். முதலீடு செய்வதற்கு முன், ஒரு ஃபண்டின் கடந்தகால செயல்பாடு மட்டுமல்லாமல், ஃபண்ட் மேலாளரின் அனுபவம், செலவு விகிதம் (Expense Ratio) மற்றும் முதலீட்டு மேலாண்மை சொத்து (AUM) போன்ற அம்சங்களையும் கருத்தில் கொள்வது அவசியம்.முதலீட்டுக் காலம்: குறைந்தபட்சம் 7-10 ஆண்டுகள் என நீண்ட காலக் கண்ணோட்டத்துடன் முதலீடு செய்யுங்கள்.நிதி இலக்குகள்: நீங்கள் ஏன் முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்பது உங்களுக்குத் தெளிவாக இருக்க வேண்டும்.ரிஸ்க்: உங்கள் வயது, வருமானம் மற்றும் ரிஸ்க் எடுக்கும் திறன் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் ஃபண்டுகளைத் தேர்வு செய்யுங்கள்.பல்வகைப்படுத்தல்: மிட்கேப், ஸ்மால்கேப் போன்ற ஒரே ஃபண்ட் வகைகளில் மட்டும் முதலீடு செய்யாமல், லார்ஜ்கேப் மற்றும் மல்ட்டிகேப் ஃபண்டுகளிலும் முதலீடு செய்து முதலீடுகளைப் பல்வகைப்படுத்துவது நல்லது.ஸ்டெப்-அப் எஸ்ஐபி: ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் வருமானம் அதிகரிக்கும்போது, எஸ்ஐபி தொகையையும் அதிகரிப்பதன் மூலம் நீண்ட காலத்தில் மிகப்பெரிய தொகையை உருவாக்க முடியும்.எஸ்ஐபி, நீண்ட காலத்தில் செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கான ஒரு சிறந்த வழி. இருப்பினும், கடந்தகால வருமானத்தை மட்டும் பார்த்து முதலீடு செய்வது ஆபத்தானது. லாபத்துடன் சேர்த்து, ரிஸ்க், ஃபண்ட் மேலாண்மை மற்றும் உங்கள் நிதி இலக்குகள் ஆகியவற்றை மனதில் கொண்டு சரியான ஃபண்டுகளைத் தேர்வு செய்தால், எஸ்ஐபி உங்களுக்கு ஒரு உண்மையான செல்வ வளமாக மாறும்.இந்த செய்தியை ஆங்கிலத்தில் வாசிக்க இந்த இணைப்பை கிளிக் செய்யவும்.