ஓய்வு பெற்ற பிறகு பணம் தீர்ந்துவிடுமோ என்ற பயமா? வாழ்நாள் முழுவதும் மாதம் ₹1 லட்சம் வருமானம் கிடைக்க இதைச் செய்யுங்க

ஓய்வு பெற்ற பிறகு பணம் தீர்ந்துவிடுமோ என்ற பயமா? வாழ்நாள் முழுவதும் மாதம் ₹1 லட்சம் வருமானம் கிடைக்க இதைச் செய்யுங்க

ஓய்வு பெற்ற பிறகு பணம் தீர்ந்துவிடுமோ என்ற பயம் (Longevity Risk) பலருக்கும் இருக்கிறது. உங்கள் கையில் ₹1 கோடி ஓய்வூதிய நிதி (Retirement Corpus) இருக்கிறது. இதை வைத்துக்கொண்டு, மாதம் ₹1 லட்சம் வருமானம் பெற வேண்டும் என்றால், எவ்வளவு காலம் இந்த நிதி தாங்கும்? பணவீக்கத்தை (Inflation) எப்படி சமாளிப்பது?இந்தப் பெரிய தொகையை உங்கள் ஆயுள் முழுவதும் நீட்டிப்பது எப்படி என்று பார்ப்போம். இங்கே உங்கள் நிதி நிலைமை, செலவுகள், ஓய்வூதியக் காலம் ஆகியவற்றைக் கணக்கில் கொண்டு, நிபுணர்களின் ஆலோசனைகளைப் பார்க்கலாம். உங்கள் ஓய்வூதியக் காலம் எவ்வளவு நீளமாக இருக்கும்?மருத்துவ வசதிகள் அதிகரிப்பதால், மக்களின் ஆயுட்காலம் நீண்டு வருகிறது. எனவே, 60 வயதில் ஓய்வு பெறுபவர்கள், குறைந்தது 25 முதல் 35 ஆண்டுகள் வரையாவது தங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்தை வகுக்க வேண்டும். (ஆலோசனை: உங்கள் ஓய்வூதிய வயதிலிருந்து 85-ஐக் கழித்து, ஒரு பாதுகாப்பான காலத்தைக் கணக்கிடலாம்).தனிப்பட்ட நபரின் ஆரோக்கியம், குடும்ப வரலாறு, பணவீக்கம் மற்றும் மருத்துவச் செலவுகள் போன்ற காரணிகளைக் கருத்தில் கொண்டு இந்தத் திட்டத்தை வகுப்பது அவசியம்.பணவீக்கத்தை வெல்வது எப்படி? ஓய்வூதியக் காலத்தில் ஒருவரது வருமானம் அதிகரிக்க வாய்ப்பு இல்லாததால், பணவீக்கமே மிகப்பெரிய அச்சுறுத்தலாக உள்ளது. இன்று ₹1 லட்சம் வாங்கும் பொருளை, 10 ஆண்டுகள் கழித்து வாங்க ₹2 லட்சத்துக்கு மேல் தேவைப்படலாம்.பணவீக்கத்தை வீழ்த்த ஒரே வழி, உங்கள் முதலீடுகளை அதன் வீதத்தைவிட அதிகமாக வளரச் செய்வதுதான்.பங்குச் சந்தையில் முதலீடு (Equity) அவசியம்: ஓய்வூதியக் காலத்திலும் உங்கள் தொகையின் ஒரு பகுதியை (பரிந்துரைக்கப்பட்ட விகிதம்: 60% முதல் 75% வரை), பணவீக்கத்திற்கு ஈடுகொடுக்கும் வகையில், பங்குச் சந்தை (மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மூலம்) போன்ற அதிக வருமானம் தரக்கூடிய சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வது அவசியம்.சொத்துக்களைப் பிரித்துப் போடுங்கள்: பங்குச் சந்தை, கடன் நிதி (Debt Funds), ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் குறுகிய கால நிதிகள் (Short-term Funds) என உங்கள் ஆபத்து தாங்கும் திறனுக்கேற்ப பிரித்து முதலீடு செய்வது பணவீக்க அபாயத்தைக் குறைக்கும்.4% விதி: நிரந்தர வருமானத்திற்கான சூத்திரம்!ஓய்வூதியம் பெறுபவர்களிடையே பிரபலமான ஒரு விதியைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், உங்கள் ₹1 கோடி தொகையை நீண்ட காலத்திற்குத் தாங்க வைக்க முடியும். இதுவே 4% திரும்பப் பெறும் விதி (4% Withdrawal Rule) ஆகும்.உங்கள் முதலீடு 6% க்கும் அதிகமாக வருமானம் ஈட்டினால்(Rate of Return), உங்கள் ஓய்வூதியத் தொகை வாழ்நாள் முழுவதும் நிலைத்திருக்க இந்த 4% விதி உதவுகிறது.கவனிக்கவும்: நீங்கள் மாதம் ₹1 லட்சம் (ஆண்டுக்கு ₹12 லட்சம்) என அதிக தொகையை (12% வீதம்) திரும்பப் பெற விரும்பினால், உங்கள் ₹1 கோடி நிதி, 8% வருமானம் ஈட்டினாலும், 10 ஆண்டுகள் கூட தாங்காது!₹1 லட்சம் மாத வருமானத்திற்கு என்ன செய்ய வேண்டும்?மாதம் ₹1 லட்சம் வருமானம் பெற, ஆண்டிற்கு ₹12 லட்சம் திரும்பப் பெற வேண்டும். இதற்கு, உங்கள் ₹1 கோடி நிதி 12% வருமானம் கொடுக்க வேண்டும். ஆனால், ₹12 லட்சம் திரும்பப் பெற்றால், உங்கள் தொகை 10 ஆண்டுகள் கூட நீடிக்காது.தீர்வு:1.ஆரம்பத்தில் குறைவான தொகையைப் பெறுங்கள்: முதல் வருடத்தில் 4% அல்லது 5% வரை மட்டும் திரும்பப் பெறுங்கள் (அதாவது மாதம் ₹33,333 முதல் ₹41,666 வரை).2.வருமானத்தை அதிகரிக்க வேண்டும்: உங்கள் முதலீடுகளின் மீதான வருமானத்தை 6%-லிருந்து 10% வரை அதிகரிக்க முயற்சி செய்யுங்கள். (பங்குச் சந்தை மற்றும் கடன் நிதிகள் இரண்டிலும் முதலீடு செய்வதன் மூலம்.)3.ஆபத்தில் இருந்து காக்க ஒரு திட்டம்: அடுத்த 5 ஆண்டுகளுக்குத் தேவையான செலவுத் தொகையை மட்டும் நிலையான வருமானம் தரும் முதலீடுகளில் (Fixed Income) வைத்துவிட்டு, மீதி தொகையை (95% முதல் 96%) பங்குச் சந்தை முதலீட்டில் போடலாம். இது, சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தின்போது அவசரமாக பணத்தை எடுக்க வேண்டிய தேவையைத் தவிர்க்க உதவும்.ஓய்வு பெற்றவர்கள் செய்யும் பொதுவான தவறுகள்:ஆரம்பத்தில் பெரிய தொகையை எடுப்பது: முதல் சில ஆண்டுகளிலேயே அதிக தொகையை எடுப்பது, ஒட்டுமொத்த தொகையையும் விரைவில் குறைத்துவிடும்.பங்குச் சந்தை சரிவின்போது பணம் எடுப்பது: சந்தை நிலையற்றதாக இருக்கும்போது, பங்கு முதலீட்டிலிருந்து பணம் எடுப்பதைத் தவிர்க்க வேண்டும்.பணவீக்கத்தை சரிசெய்யாமல் இருப்பது: ஒவ்வொரு ஆண்டும் பணவீக்கத்திற்கு ஏற்றவாறு உங்கள் மாதச் செலவுகளை அதிகரிக்கத் தவறினால், உங்கள் வாங்கும் சக்தி குறைந்துவிடும்.உங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்தை நிபுணர்களுடன் கலந்தாலோசித்து, ஆபத்தை தாங்கும் திறனுக்கேற்ப முதலீடுகளைச் செய்து, 4% முதல் 5% வரை மட்டுமே திரும்பப் பெறும் உத்தியைக் கடைப்பிடித்தால், உங்கள் ₹1 கோடி ஓய்வூதியத் தொகை, உங்கள் ஆயுள் முழுவதும் நிலைத்திருக்கும்.